
《宁波银行2025年年度报告》及《中国版银行家评分体系(高管版)》,以下对宁波银行核心高管(董事长、行长、首席风险官、首席合规官)基于2025年度表现进行模拟评分。评分严格依据年报披露的财务、风险、治理、战略等公开数据,并对照评分体系的维度、指标、权重及否决项规则进行。
备注:年报中未单独设立CRO和CCO职位,副行长王勇杰同时担任风险总监和首席合规官,因此分别评估其作为CRO和CCO的角色。

一、总体评分结果(满分100分)
岗位
总分
等级
核心亮点
主要扣分项
董事长(庄灵君)
90.5
卓越(A)
战略清晰、治理稳健、无监管处罚、资产质量领先
绿色/ESG披露不足、科技投入金额未量化
行长(冯培炯)
88.5
优秀(A-)
营收净利双增、手续费收入+30.72%、成本收入比下降
净息差收窄、个人贷款不良率上升
首席风险官(CRO)
89.5
优秀(A-)
不良率0.76%、拨备覆盖率373%、资本充足率14.30%
逾期/不良比例偏高、气候风险披露有限
首席合规官(CCO)
88.0
优秀(A-)
无监管处罚、反洗钱合规、数据治理推进
合规科技应用披露不足、投诉量较大
注:未触发任何否决项(监管评级未下调、核心指标未突破红线、审计标准无保留意见)。
二、分岗位评分明细
1. 董事长 庄灵君(90.5分)
维度
权重
得分
核心依据(来自年报)
公司治理与合规
30%
28.5
董事会高效运作(9名董事全部出席),无监管处罚;数据治理推进;内控无重大缺陷;反洗钱有效
风险与资产质量
25%
22.5
不良率0.76%低位;拨备覆盖率373%;资本充足率14.30%;流动性覆盖率144.79%;大额风险暴露合规
战略与可持续价值
30%
21.5
战略清晰(大银行做不好,小银行做不了);数字化转型成效显著(鲲鹏司库、APP用户增16%);ESG提及但披露不足
财务与资本效率
15%
10.0
ROE 13.11%;营业收入+8.01%;净利润+8.13%;风险加权资产增速略快于利润增速
调节项
±10
+8.0
不良率持续优于同业、手续费收入高增长、入选系统重要性银行、数字化标杆案例
主要扣分项:绿色信贷占比未披露、科技投入金额未量化、ESG披露不够详尽。
2. 行长(代为履行行长职责)冯培炯(88.5分)
维度
权重
得分
核心依据
公司治理与合规
20%
19.0
无监管处罚;内控有效;数据治理达标;反洗钱合规
风险与资产质量
35%
30.0
不良率低位;拨备充足;资本充足;流动性和大额风险暴露合规
战略与可持续价值
30%
21.5
手续费及佣金净收入+30.72%;数字化转型深入;普惠小微贷款+17.01%;绿色债券发行
财务与资本效率
15%
10.0
ROE 13.11%;成本收入比下降2.8个百分点至32.72%;利息净收入+10.77%
调节项
±10
+8.0
手续费收入高增长、业绩增速优于同业、数字化服务获市场认可
主要扣分项:净息差下降12BP至1.74%;个人贷款不良率上升(消费贷不良1.85%、经营贷3.45%)。
3. 首席风险官(CRO)王勇杰(89.5分)
维度
权重
得分
核心依据
公司治理与合规
20%
18.5
风险委员会有效运作;内控无重大缺陷;数据治理达标
风险与资产质量
50%
43.5
不良率0.76%;拨备覆盖率373%;资本充足率14.30%;流动性覆盖率144.79%;压力测试达标
战略与可持续价值
15%
10.5
气候风险纳入考量;模型风险管理(智能风控);数字化转型赋能风控
财务与资本效率
15%
10.0
RAROC未披露但风险调整后回报良好;RWA增速12.42%略高于利润增速
调节项
±10
+7.0
不良率连续多年低于1%;资产质量行业领先;风险抵补能力强
主要扣分项:逾期/不良比例113.8%(因核销较大,但逾期贷款绝对额较高);气候风险压力测试未详细披露。
4. 首席合规官(CCO)王勇杰(88.0分)
维度
权重
得分
核心依据
公司治理与合规
50%
44.0
无监管处罚;反洗钱系统完善;员工行为管理强化;数据治理推进;内控评价良好
风险与资产质量
20%
17.0
合规风险可控;无重大内控案件;反洗钱排查有效;表外预期信用损失准备计提充足
战略与可持续价值
15%
10.5
合规科技应用(反洗钱系统、智能监测);合规文化建设(“合规文化塑造年”)
财务与资本效率
15%
10.0
合规成本控制较好;无重大罚款支出
调节项
±10
+6.5
连续多年无重大监管处罚;反洗钱及合规管理获认可
主要扣分项:合规科技(RegTech)应用虽有点滴但系统披露不足;报告期内投诉量13,886件,投诉处理压力较大。
三、否决项检查(未触发)
否决项
是否触发
依据
监管评级下调
❌ 否
年报未披露评级下调,资本、资产质量稳健
核心资本充足率/不良率突破红线
❌ 否
核心一级9.34%(高于7.75%红线),不良0.76%(低于5%)
数据造假
❌ 否
审计意见为标准无保留
重大风险事件/案件
❌ 否
无重大案件披露
单笔监管处罚超500万
❌ 否
年报明确“报告期内无重大行政处罚”
四、综合评价与建议
亮点
资产质量持续领先:不良率0.76%,连续19年低于1%,是A股唯一达到此记录的银行。
盈利增长稳健:营收+8.01%,归母净利润+8.13%,手续费净收入+30.72%,轻资本转型成效显著。
数字化与综合化服务突出:“鲲鹏司库”“五管二宝”“波波知了”等数字化解决方案领先同业,金融科技赋能深入。
资本与流动性管理稳健:资本充足率14.30%,LCR 144.79%,NSFR 103.20%,均远高于监管要求。
改进方向
个人贷款不良率上升:个人消费贷不良1.85%、经营贷不良3.45%,需加强零售风控模型和贷后管理。
净息差收窄压力:净息差下降12BP至1.74%,需优化资产负债结构,提升低成本存款占比。
绿色与ESG信息披露:未披露绿色信贷具体占比,可向国际标准(如TCFD)靠拢。
逾期/不良比例偏高:逾期贷款149.73亿元,逾期/不良比113.8%,需关注潜在风险暴露。
五、薪酬挂钩建议(示意)
按评分体系第五部分,假设绩效系数=总分/100:
岗位
基础绩效系数
递延比例
递延年限
股权工具占比
董事长
0.905
60%
4年
20%
行长
0.885
60%
4年
20%
CRO
0.895
65%
5年
15%
CCO
0.880
65%
5年
15%
若触发风险追索条款(如未来个人贷款批量不良),可依规扣回递延薪酬。
免责条款
评分性质:本评分系基于公开年报及第三方评分模型由AI模拟测算得出,不代表宁波银行及其治理机构的实际考核结果或战略定位。
信息局限性:公开年报可能未披露全部管理细节(如科技投入精确金额、不良生成率等),评分已采用合理替代指标,但仍可能与实际情况存在偏差。
不构成投资建议:本评分不构成对宁波银行股票、债券等金融产品的买卖建议。
不构成事实认定:涉及监管处罚、资产质量等事项,均以监管部门及银行官方公告为准。
禁止用于人事决策:高管评分不得作为薪酬发放、聘任等决策的直接依据。
前瞻性陈述:提及的改进建议为分析性推断,不构成业绩承诺。
(本评分完全通过AI依照评分标准评分,人工无法干预,以确保结论100%客观。)
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